Taux d’assurance emprunteur 2025 : comparatif par âge et profil

Mise à jour : octobre 2025

Le taux d’assurance emprunteur influence directement le coût total d’un crédit immobilier. En 2025, la hausse des taux bancaires et la concurrence accrue entre assureurs modifient les repères du marché. Ce guide présente les taux moyens par âge, les écarts entre contrats bancaires et assurances déléguées, ainsi que les leviers pour réduire son coût global.

En bref

— Le taux d’assurance emprunteur dépend de l’âge, de la santé et du type de contrat. En 2025, les taux moyens varient entre 0,10 % et 0,45 %. Le TAEA reste l’indicateur de comparaison de référence.

Comment est calculé le taux d’assurance emprunteur ?

Définition et rôle du TAEA

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) indique le coût réel de l’assurance par rapport au capital emprunté. Il inclut les cotisations et la durée du contrat. À la différence du taux nominal, il traduit le coût complet intégré au TAEG du crédit.

Ce que dit la loi — Le TAEA doit figurer sur toute offre de crédit pour assurer la transparence du coût de l’assurance. Source : Code de la consommation, art. L313-8 — www.legifrance.gouv.fr

Les critères qui influencent le taux

• Âge : hausse moyenne de 0,05 à 0,10 point par décennie.
• Santé : fumeur, antécédents → surprime.
• Durée du prêt : plus longue = risque plus élevé.
• Type de contrat : groupe bancaire ou délégation individuelle.
• Garanties : DC, PTIA, ITT, IPT, perte d’emploi.

À retenir — Le taux reflète le niveau de risque accepté par l’assureur.

Taux moyens 2025 selon l’âge et le profil

Taux d’assurance emprunteur par âge : 25, 35, 45, 55 ans (tableau)

Profils spécifiques

• Fumeur/non-fumeur : écart 20–30 %.
• Risque médical : surprime ou exclusion.
• Droit à l’oubli : délai 5 ans (Loi Lemoine).

Ce que dit la loi — Le droit à l’oubli s’applique cinq ans après la fin du protocole thérapeutique pour certaines pathologies. Source : Loi n° 2022-270 du 28 février 2022 — www.service-public.fr

À retenir — À âge et prêt équivalents, le taux peut varier du simple au triple selon le profil.

Comparatif banques vs délégation d’assurance emprunteur (TAEA)

Comparatif 2025

Ce que dit la loi — La Loi Lemoine autorise la résiliation et la substitution à tout moment, sans frais ni pénalité. Source : Code des assurances, art. L113-12-2 — www.legifrance.gouv.fr

Bon réflexe — Comparer le TAEA global, non le taux nominal, pour mesurer le gain réel.

Évolution 2025 des taux d’assurance emprunteur (TAEA)

Contexte économique

La remontée des taux directeurs BCE a renforcé le coût du crédit. La concurrence issue de la Loi Lemoine stabilise toutefois les primes d’assurance emprunteur.

Tendances du marché

• Stabilisation des taux pour profils jeunes.
• Surprimes modérées pour profils âgés ou à risque.
• Montée des offres 100 % en ligne.

À retenir — 2025 marque un marché plus concurrentiel et plus transparent.

Comment réduire son taux d’assurance emprunteur ?

• Comparer les TAEA entre banques et assureurs.
• Vérifier l’équivalence de garanties (/equivalence-de-garanties-assurance-emprunteur-ccsf/).
• Utiliser le droit de résiliation à tout moment (/loi-lemoine-resiliation-assurance-emprunteur/).
• Mettre à jour son profil (tabac, santé, métier).
• Consulter le guide sur le droit à l’oubli (/droit-a-loubli-assurance-emprunteur/).

Bon réflexe — Une révision de contrat d’avant 2022 peut réduire le coût total de 30 à 50 %.

FAQ : taux assurance emprunteur

Quel est le taux d’assurance emprunteur moyen en 2025 ?

Entre 0,10 % et 0,45 % selon l’âge, le profil santé et le type de contrat (banque ou délégation). Comparez via le TAEA pour une vision fiable du coût.

Comment calculer le TAEA de mon assurance de prêt ?

Le TAEA rapporte le coût annuel de l’assurance au montant total emprunté. Il est obligatoirement affiché dans l’offre de crédit. Source légale : Code de la consommation, art. L313-8 — www.legifrance.gouv.fr

Taux d’assurance emprunteur par âge : 25, 35, 45, 55 ans ?

Les jeunes profils ont les taux les plus bas. Les hausses se font par paliers de 10 ans. En pratique : environ 0,09–0,15 % à 25–35 ans, 0,23–0,40 % à 45–55 ans selon le contrat.

Banque (contrat groupe) ou assurance déléguée : quel impact sur le taux ?

Le contrat groupe applique un tarif mutualisé souvent plus élevé. La délégation individualise le risque et peut réduire le coût de 20–40 % à garanties équivalentes. Vérifiez l’équivalence de garanties exigée par la banque.

La Loi Lemoine permet-elle de baisser son taux d’assurance ?

Elle autorise la résiliation/substitution à tout moment, favorisant la concurrence et de meilleurs tarifs. Base légale : Code des assurances, art. L113-12-2 — www.legifrance.gouv.fr

Droit à l’oubli et questionnaire médical : conséquences sur le taux ?

Le droit à l’oubli s’applique 5 ans après la fin du protocole pour certaines pathologies. Suppression du questionnaire médical sous 200 000 € sous conditions. Références : Loi n° 2022-270 — www.service-public.fr

Texte informatif — aucune recommandation personnalisée.

Clara Morel

Rédactrice spécialisée en assurance de prêt

J’aide les emprunteurs à comprendre leurs droits et à réduire le coût de leur assurance. Avec la Loi Lemoine, tout le monde peut résilier et choisir une meilleure couverture à tout moment. Mon rôle: traduire les textes légaux en explications claires, chiffrées et applicables.