54 · Grand Est
La Meurthe-et-Moselle réunit deux mondes d’emprunteurs. Autour de Nancy, Vandœuvre-lès-Nancy et Villers-lès-Nancy, de nombreux agents publics travaillent au CHRU, à l’université ou dans les administrations. Au nord, dans le Pays-Haut, de Longwy à Villerupt, une grande partie des actifs traverse chaque jour la frontière luxembourgeoise. Les uns et les autres n’ont pas les mêmes besoins, et le contrat groupe de la banque ne fait pas la différence.
Repères de Meurthe-et-Moselle
Préfecture : Nancy
Région : Grand Est
Villes les plus peuplées
Source : populations municipales, base des communes de France.
Un fonctionnaire en arrêt de maladie conserve tout ou partie de son traitement pendant une période longue. En mode indemnitaire, l’assurance de prêt déduit ce maintien de salaire et peut ne presque rien verser. En mode forfaitaire, elle rembourse l’échéance prévue. Selon ce que vous attendez du contrat, l’un ou l’autre peut être pertinent : l’essentiel est de le savoir avant de payer.
Les soignants du CHRU ne sont pas classés à risque par la plupart des assureurs. Certaines mutuelles de la fonction publique proposent leurs propres contrats d’assurance de prêt, qu’il est utile de mettre en concurrence avec les assureurs du marché.
Un salarié de Longwy qui travaille au Luxembourg dépend de la sécurité sociale luxembourgeoise. Son contrat doit couvrir un arrêt de travail constaté au Luxembourg : c’est généralement le cas des contrats qui couvrent l’Union européenne, mais la clause mérite d’être lue. Les revenus luxembourgeois, souvent plus élevés, conduisent aussi à des capitaux empruntés qui dépassent plus fréquemment 200 000 € par personne, ce qui rend le questionnaire de santé obligatoire.
Le Crédit Agricole de Lorraine, la Caisse d’Épargne Grand Est Europe, la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne et le Crédit Mutuel accordent l’essentiel des prêts immobiliers de Meurthe-et-Moselle. Leur contrat groupe est calculé de la même façon pour un agent public nancéien et pour un frontalier du Pays-Haut, alors que leurs risques sont très différents.
Nancy compte de nombreux jeunes actifs en contrat à durée déterminée : chercheurs sous contrat, soignants en début de carrière, enseignants contractuels. Obtenir un prêt avec un CDD est plus difficile, mais une fois le prêt accordé, le type de contrat de travail n’a aucun effet sur le prix de l’assurance.
Il en a un en revanche sur la garantie perte d’emploi : la fin d’un contrat à durée déterminée en est presque toujours exclue. Si votre banque ne l’exige pas, cette garantie coûte sans vous protéger. Si elle l’exige, lisez ses conditions avant de signer.
Pour un emprunteur de moins de 35 ans, non-fumeur, la délégation permet souvent de payer l’assurance deux à quatre fois moins cher que le contrat groupe. La loi Lemoine vous permet de changer dès que votre prêt est signé, sans attendre la titularisation.
Le programme Consomag de l’Institut national de la consommation résume en deux minutes comment changer d’assurance emprunteur.
Exemple chiffré
Une infirmière de 38 ans et un professeur de 40 ans achètent à Villers-lès-Nancy avec un prêt de 230 000 € sur 25 ans, chacun assuré à 100 %. Ils changent d’assurance après trois ans.
| Sur les 22 années restantes | Contrat de la banque | Assurance déléguée |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle au moment du changement | 130 € | 42 € |
| Coût restant jusqu’à la fin du prêt | 34 408 € | 6 349 € |
| Économie estimée | 28 059 € | |
Hypothèses : prêt de 230 000 € sur 25 ans à 3,6 %, chacun des deux emprunteurs assuré à 100 %. Contrat de la banque à 0,34 % par an du capital initial ; assurance déléguée à 0,12 % par an du capital restant dû. Ces taux sont des ordres de grandeur observés sur le marché : votre tarif dépend de votre âge, de votre santé, du tabac et de votre métier.
Oui en mode forfaitaire, qui rembourse l’échéance prévue. En mode indemnitaire, l’assureur tient compte de votre maintien de traitement et peut verser peu, voire rien, tant que votre salaire est maintenu.
Choisissez un contrat dont la clause de territorialité couvre explicitement un arrêt constaté au Luxembourg. La plupart des contrats couvrant l’Union européenne conviennent, mais vérifiez la formulation.
Oui. Tout contrat qui respecte les garanties exigées par votre banque peut remplacer votre assurance actuelle, qu’il vienne d’une mutuelle, d’un assureur ou d’une banque.
Répondez à quelques questions sur votre prêt : un professionnel de l’assurance emprunteur étudie votre dossier et vous rappelle.
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