L'essentiel
- April conçoit et gère les contrats ; le risque est porté par des compagnies d'assurance partenaires.
- Les contrats se souscrivent surtout par l'intermédiaire d'un courtier.
- April a lancé un service qui gère la délégation à la place de l'emprunteur ou de son courtier, grâce à un mandat.
- Le devoir de conseil repose sur le courtier qui vous vend le contrat.
Courtier grossiste : qui fait quoi ?
| Acteur | Son rôle |
|---|---|
| La compagnie d'assurance | Porte le risque et paie en cas de sinistre |
| April, courtier grossiste | Conçoit le contrat, fixe les tarifs avec l'assureur, gère les adhésions et souvent les sinistres |
| Votre courtier de proximité | Analyse votre besoin, vous conseille et vous fait adhérer |
Cette répartition a été précisée par la Cour de cassation dans un arrêt du 23 mars 2017 : dans l'affaire jugée, April avait agi comme gestionnaire de dossiers pour le compte de l'assureur, sans participer au choix du produit, et n'était donc pas tenu à un devoir de conseil envers l'assuré. Retenez-en une règle pratique : c'est le courtier qui vous vend le contrat qui doit vérifier qu'il vous convient.
La délégation, prise en charge
Changer d'assurance emprunteur demande souvent plusieurs échanges avec la banque. Meilleurtaux relevait en 2021 qu'une délégation nécessite en moyenne quatre courriers à la banque, et davantage dans près d'un cas sur trois. April a lancé un service qui prend en charge ces démarches au nom de l'emprunteur ou de son courtier, sur mandat. Demandez à l'intermédiaire qui vous propose un contrat April si ce service est inclus.
Avant d'adhérer à un contrat April
- Demandez le nom de la compagnie qui porte le risque : il figure dans les conditions générales.
- Vérifiez que chaque critère de la fiche standardisée de votre banque est couvert : c'est la condition de l'équivalence.
- Comparez le TAEA et le coût total restant, et pas seulement la cotisation du premier mois.
Questions fréquentes
Peut-on souscrire chez April sans courtier ?
April s'appuie avant tout sur un réseau de distributeurs partenaires. Le plus simple est de passer par un courtier qui le distribue.
Qui paie en cas de sinistre ?
La compagnie d'assurance qui porte le risque. April peut gérer la déclaration et le dossier pour son compte.
April est-il adapté aux profils à risque ?
Les courtiers grossistes conçoivent souvent des contrats pour des profils précis. Demandez à votre courtier lequel correspond à votre situation : voir les profils.