L'essentiel
- Crédit Mutuel Alliance Fédérale (et le CIC) : contrat souscrit par les Caisses Fédérales auprès d'ACM Vie SA.
- Crédit Mutuel Arkéa (Bretagne, Sud-Ouest) : contrats de Suravenir, filiale d'assurance de personnes d'Arkéa.
- Franchises, mode d'indemnisation et seuils d'invalidité peuvent varier d'une fédération à l'autre.
- Clients fidèles : le groupe a supprimé le questionnaire de santé pour une partie d'entre eux, un avantage à peser avant de partir.
- La loi Lemoine s'applique partout : changement à tout moment, sans frais.
Deux groupes, deux assureurs
| Votre caisse | Groupe | Assureur emprunteur |
|---|---|---|
| Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest | Crédit Mutuel Arkéa | Suravenir |
| La plupart des autres fédérations, et le CIC | Crédit Mutuel Alliance Fédérale | ACM (Assurances du Crédit Mutuel) |
La notice du contrat ACM précise qu'il s'agit d'un contrat de groupe à adhésion facultative, souscrit par les Caisses Fédérales auprès d'ACM Vie SA pour le compte des emprunteurs et régi par le Code des assurances. Les contrats Suravenir, distribués par le réseau Arkéa, existent en plusieurs formules ; comparateurs et lettres types citent des noms de produits différents. Le nom exact du vôtre figure sur votre certificat d'adhésion.
Ce que le contrat ACM propose en plus
Au-delà du décès, de l'invalidité et de l'incapacité de travail, le Crédit Mutuel met en avant des options comme la perte d'emploi et une garantie hospitalisation, qui prend le relais de l'incapacité pendant une hospitalisation prolongée.
À ne pas confondre. Les options que vous avez choisies ne sont pas forcément exigées par la banque. Seuls les critères de la fiche standardisée d'information servent à juger l'équivalence d'un nouveau contrat.
L'atout santé du Crédit Mutuel pour ses clients fidèles
En novembre 2021, le Crédit Mutuel et le CIC ont supprimé le questionnaire de santé pour une partie de leurs clients fidèles qui achètent leur logement, avant même que la loi Lemoine ne le fasse pour tous sous 200 000 €. Le 6 novembre 2025, ils ont étendu ce principe aux crédits professionnels : pour les clients depuis au moins 7 ans, âgés de moins de 62 ans et dans la limite de 500 000 € d'encours assuré, plus de surprime ni d'exclusion liée à la santé, y compris sur les prêts en cours. Le groupe indique que plus de 528 000 clients ont déjà été assurés sans sélection médicale.
Avant de partir. Si vous avez bénéficié de ce dispositif malgré une maladie, un contrat individuel risque de vous imposer un questionnaire, des surprimes ou des exclusions dès que votre part assurée dépasse 200 000 € ou que votre prêt se termine après vos 60 ans. Dans ce cas, garder le contrat de la banque est souvent le bon choix.
Le point faible du contrat de groupe
Comme tout contrat de groupe, celui du Crédit Mutuel applique le même tarif à tous les emprunteurs d'une même tranche d'âge. Un profil jeune et en bonne santé paie donc plus que son risque réel. C'est là qu'un contrat individuel, tarifé selon votre âge, votre métier et votre consommation de tabac, fait la différence.
La démarche auprès de votre caisse
- Identifiez votre groupe et votre assureur grâce au certificat d'adhésion.
- Faites chiffrer un contrat individuel couvrant chaque critère de la fiche standardisée de votre prêt.
- Envoyez la demande de substitution à votre caisse locale. Elle répond sous 10 jours ouvrés.
- Une fois l'avenant signé, l'ancien contrat est résilié, sans frais ni changement de taux.
Questions fréquentes
Comment savoir si ma caisse dépend d'Arkéa ?
Le nom de la caisse (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest) et celui de l'assureur sur votre certificat d'adhésion suffisent. Si Suravenir y figure, vous êtes dans le groupe Arkéa.
Le Crédit Mutuel peut-il me proposer de garder son contrat à un meilleur prix ?
Il peut faire un geste commercial. Comparez alors le coût total restant et les garanties, pas seulement la cotisation du mois.
Puis-je changer d'assurance pour un prêt à taux zéro ?
Le PTZ accompagne un prêt immobilier principal ; son assurance suit les mêmes règles. Vérifiez que le nouveau contrat couvre bien tous les prêts du montage.