Quatre familles d'assureurs
| Famille | Exemples | Comment on souscrit |
|---|---|---|
| Bancassureurs | Cardif, Predica, Sogecap, ACM, CNP | Ils portent les contrats de groupe des banques ; certains vendent aussi des contrats individuels |
| Assureurs généralistes | AXA, Allianz, Generali, Swiss Life | Par un agent général, un courtier ou en ligne selon l'offre |
| Mutuelles d'assurance | MMA, GMF | En agence, par téléphone ou en ligne, souvent à des sociétaires |
| Courtiers grossistes | April | Ils conçoivent et gèrent les contrats, vendus par des courtiers de proximité |
Ce qui compte vraiment pour comparer deux contrats
Le nom de l'assureur rassure, mais il ne dit rien du contrat. Deux offres d'une même compagnie peuvent couvrir des risques très différents. Avant de regarder le prix, relisez :
- Les garanties exigées par votre banque, listées dans la fiche standardisée d'information : le nouveau contrat doit les couvrir toutes, c'est ce que vérifiera la banque (voir l'équivalence des garanties).
- Le mode d'indemnisation de l'arrêt de travail : forfaitaire, l'assureur paie l'échéance prévue ; indemnitaire, il ne compense que la perte de revenus réelle.
- La franchise, c'est-à-dire le nombre de jours d'arrêt avant le premier versement, souvent 90 jours.
- Les exclusions : maladies du dos, troubles psychiques, sports et métiers à risque. Certaines se rachètent moyennant une surprime.
- Le coût total sur la durée restante, exprimé par le TAEA, plutôt que la seule cotisation du premier mois.
Assureur ou intermédiaire : à qui s'adresser ?
Vous pouvez contacter un assureur directement quand il vend en ligne ou en agence. Un courtier compare plusieurs compagnies à votre place et s'occupe souvent de la demande de substitution auprès de la banque. Il est le plus souvent rémunéré par une commission versée par l'assureur retenu et comprise dans votre cotisation ; certains facturent aussi des frais de dossier.