L'essentiel
- Assureur du contrat de groupe : Sogecap, filiale du groupe Société Générale.
- Le contrat de groupe applique les mêmes conditions à tous les clients d'un même profil d'âge.
- Sogecap propose aussi des contrats individuels, vendus en délégation pour des prêts d'autres banques.
- BoursoBank appartient au même groupe mais a son propre contrat (voir BoursoBank).
Sogecap, l'assureur maison
Le groupe Société Générale confie l'assurance de ses emprunteurs à sa propre compagnie. Les comparateurs décrivent un contrat uniforme : les garanties sont identiques pour tous les adhérents, et le tarif dépend essentiellement de l'âge. Les garanties habituelles couvrent le décès, la PTIA, l'invalidité permanente totale ou partielle et l'incapacité temporaire de travail, avec un périmètre précis qui dépend de la version de votre contrat.
Vous trouverez aussi le nom d'Oradéa Vie, autre société du groupe. Elle travaille surtout avec des conseillers en gestion de patrimoine et des courtiers ; rien n'indique qu'elle porte le contrat proposé en agence aux particuliers. Votre certificat d'adhésion lève le doute.
Le profil pour qui le contrat de groupe coûte le plus
Un contrat uniforme fait payer à chacun le risque moyen du groupe. L'emprunteur qui y perd le plus est jeune, non-fumeur, avec un métier de bureau : il paie pour des profils plus risqués que le sien. À l'inverse, un emprunteur plus âgé ou avec des antécédents de santé peut y trouver son compte. Avant de changer, comparez le coût restant à payer jusqu'à la fin du prêt, pas la cotisation mensuelle.
La démarche de substitution
- Repérez dans votre offre le coût de l'assurance et la fiche standardisée d'information, qui liste les garanties exigées.
- Faites chiffrer un contrat individuel couvrant tous ces critères.
- Adressez la demande à votre agence Société Générale avec le nouveau contrat. Elle répond sous 10 jours ouvrés.
- Une fois l'avenant émis, le contrat Sogecap est résilié à la date de prise d'effet du nouveau.
Un refus doit être écrit et lister les garanties manquantes : voir comment la banque juge l'équivalence.
Questions fréquentes
Puis-je garder Sogecap mais avec un contrat individuel ?
Sogecap distribue aussi des contrats individuels. Si l'un d'eux vous convient mieux que le contrat de groupe, la démarche de substitution est la même qu'avec un autre assureur.
Ma banque peut-elle augmenter mon taux si je change d'assurance ?
Non. La loi interdit au prêteur de modifier le taux du crédit ou de facturer des frais en contrepartie de l'acceptation d'une autre assurance.
Faut-il prévenir Sogecap moi-même ?
La résiliation de l'ancien contrat suit l'accord de la banque. Votre nouvel assureur ou votre courtier peut s'en charger avec un mandat ; vérifiez qu'elle a bien été faite.