L'essentiel
- Assureur du contrat de groupe : BNP Paribas Cardif.
- Cardif vend aussi un contrat individuel en délégation, Cardif Libertés Emprunteur, distribué notamment par des courtiers.
- Hello bank!, la banque en ligne du groupe, relève de la même logique.
- Les points les plus discutés du contrat de groupe : la franchise de l'arrêt de travail et la prise en charge des affections du dos et psychiques.
Un même assureur des deux côtés
Cardif occupe une place particulière : il assure le contrat de groupe de BNP Paribas, mais il commercialise aussi des contrats individuels que d'autres banques reçoivent en délégation. Quitter le contrat de groupe BNP Paribas ne signifie donc pas forcément quitter Cardif. Le contrat individuel Cardif Libertés Emprunteur est un autre produit, tarifé selon votre profil, que vous pouvez comparer au contrat de la banque comme n'importe quelle offre concurrente. Son fonctionnement est détaillé sur la page consacrée à Cardif.
Ce que les emprunteurs relèvent dans le contrat de la banque
Les analyses publiées par des comparateurs signalent plusieurs points à vérifier dans votre notice, car ils pèsent lourd en cas de sinistre :
- une franchise de 90 jours avant la prise en charge d'un arrêt de travail ;
- une durée d'indemnisation de l'incapacité temporaire limitée dans le temps ;
- des conditions strictes pour les affections du dos et les troubles psychiques, parfois couverts seulement après une hospitalisation d'une durée minimale ;
- des âges limites différents selon les garanties : la garantie décès court plus longtemps que la PTIA ou l'incapacité.
Ces éléments varient selon la version du contrat. Seule la notice remise avec votre offre de prêt les fixe pour vous.
Changer d'assurance avec un prêt BNP Paribas
- Relevez dans votre offre les garanties exigées et retrouvez la fiche standardisée d'information.
- Faites chiffrer un contrat individuel couvrant chacun de ces critères. Le tarif n'entre pas dans le jugement d'équivalence.
- Envoyez à votre agence la demande de substitution avec le nouveau contrat. La banque doit répondre dans les 10 jours ouvrés.
- Une fois l'avenant signé, l'ancien contrat Cardif prend fin. Votre taux de crédit ne change pas, et aucun frais ne peut vous être facturé.
Questions fréquentes
Puis-je passer du contrat de groupe BNP Paribas à un contrat individuel Cardif ?
Oui. C'est une délégation comme une autre : le contrat individuel doit couvrir les garanties exigées par la banque, et la démarche de substitution est identique.
Mon prêt est chez Hello bank! : que change-t-il ?
Rien sur le fond. Hello bank! appartient au groupe BNP Paribas ; la loi Lemoine s'applique de la même façon. La demande se fait auprès de votre banque en ligne.
Le questionnaire de santé est-il toujours demandé ?
Non quand la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Voir les deux conditions.