L'essentiel
- Contrat de groupe co-assuré par BPCE Assurances et CNP Assurances, commun aux Banques Populaires et aux Caisses d'Épargne.
- Depuis mars 2024, les anciens malades du cancer peuvent y adhérer sans surprime ni exclusion, sans attendre les cinq ans du droit à l'oubli.
- Les nouveaux contrats intègrent une garantie « Aide à la famille », qui peut prendre en charge jusqu'à 50 % de la mensualité.
- Changer reste possible à tout moment : la bonne décision dépend de votre profil.
Un contrat partagé par tout le groupe BPCE
Le groupe BPCE réunit les Banques Populaires et les Caisses d'Épargne. Dans ses communiqués, BPCE Assurances se présente comme l'assureur des deux réseaux pour les prêts immobiliers, en co-assurance avec CNP Assurances. Certains comparateurs ne citent encore que CNP, qui a longtemps été l'assureur principal du groupe : votre certificat d'adhésion indique la formule qui s'applique à votre prêt.
Cette structure a une conséquence pratique : un emprunteur de la Banque Populaire et un emprunteur de la Caisse d'Épargne ont en général des contrats très proches. Les écarts viennent plutôt de la date de signature du prêt, car le contrat a été revu plusieurs fois.
Ce que le contrat a amélioré depuis 2024
Le groupe BPCE a annoncé en 2024 que les emprunteurs ayant eu un cancer pouvaient adhérer à son contrat sans surprime ni exclusion, même partielle, dès la fin du protocole thérapeutique. Le droit à l'oubli légal impose, lui, un délai de cinq ans. En 2025, la mesure a été étendue aux hommes ayant eu un cancer de la prostate ou des testicules.
À peser avant de résilier. Si vous avez un antécédent de cancer de moins de cinq ans et que vous avez adhéré à ce contrat sans surprime, un assureur individuel risque de vous proposer des conditions moins bonnes. Comparez avant de demander quoi que ce soit à la banque.
Quand une délégation reste plus intéressante
Pour un emprunteur en bonne santé, jeune et non-fumeur, un contrat individuel calculé sur le capital restant dû coûte souvent moins cher que la cotisation du contrat de groupe. Les points à comparer en priorité sont la franchise de l'arrêt de travail, le mode d'indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire) et le coût total jusqu'à la fin du prêt.
La démarche auprès de votre Banque Populaire
- Récupérez la fiche standardisée d'information de votre prêt : elle liste les critères de garanties exigés.
- Faites chiffrer un contrat individuel qui couvre chacun de ces critères.
- Adressez la demande de substitution à votre agence. La banque répond sous 10 jours ouvrés.
- En cas d'accord, l'avenant est émis et l'ancien contrat résilié, sans frais et sans changement de taux.
Questions fréquentes
Banque Populaire et Caisse d'Épargne, même contrat ?
Les deux réseaux du groupe BPCE proposent un contrat co-assuré par BPCE Assurances et CNP Assurances. Les versions peuvent différer selon la date de votre prêt.
La garantie « Aide à la famille », c'est quoi ?
Une garantie des contrats immobiliers récents de BPCE Assurances, qui peut prendre en charge jusqu'à 50 % de la mensualité pendant 28 mois au plus. Les situations qui la déclenchent sont définies dans la notice de votre contrat.
Ma demande peut-elle être refusée ?
Seulement pour défaut d'équivalence des garanties, par un refus écrit et motivé. Voir l'équivalence des garanties.